“套”深“坑”多易上当

　　机构过度推广添“虚火”，漠视风控埋隐患;学生忽视风险咽苦果

　　快速成长的校园贷市场良莠不齐，风险隐患颇多。

　　从市场发展看，很多网贷平台经营不规范、贷款门槛低，随着业务规模的扩大，校园市场坏账过高，风险控制压力逐步显现，不少机构已在陆续撤退。比如最近一段时间以来，趣分期宣布退出校园市场谋求转型，名校贷计划升级现有平台，佰仟金融也下线了学生分期业务。

　　业内人士认为，一些贷款方为了扩大市场份额，对贷款对象疏于审核，缺乏完备风控手段，这种跑马占荒的模式很难持续。

　　“有学生证、身份证就能办，几乎不审核就可以签订合同，30分钟到账!”多名大学生表示，校园贷容易得超出预期——大多数贷款平台只要求学生填写身份证、学生证、家长及老师的电话，少数平台要求学生上传手持证件的照片，作为身份验证。学生开通相关账户后，线上平台能在几分钟内划款到账，开展线下审核的最多3天也能完成签约流程。

　　过度推广也为校园贷添“虚火”。曾担任苏州大学“口贷乐”校园代理的钟原，主要工作是发促销传单、审核借款学生信息，只要达成一项贷款，他就能拿到合同额3%的提成。“想赚钱，就得想各种办法动员更多人去贷款。”另一家校园贷平台的代理黄伟杰说，除了发传单，他还会带着小礼物敲学生宿舍门，“大学生面子薄，很多人收了小礼物后会贷款。”

　　据记者调查，校园贷代理人到高校食堂发广告、去宿舍塞传单的情况非常普遍。许多代理人本身就是大学生，容易取得借款人信任。交际能力强或担任学生干部的学生常被邀请做校园代理，成为业务骨干。有报道称，一些平台鼓励还不起钱的学生，去做代理挣钱还款。

　　许多机构平台故意设置陷阱，诱骗大学生上当——大多数网贷平台在宣传校园贷时，都宣称利息非常低。事实上，如果加上服务费、违约金、咨询费等，利息并不低。有的网贷平台通过设置繁琐的提前还款条件、逾期时故意不提醒等方式让学生支付高额滞纳金。有机构调查表明，一些校园贷的隐形年息高达70%。还有些机构暴力催收还款，导致借款学生出走、自杀，深陷个人征信危机等恶性事件。

　　信息安全隐患也已成为违规校园贷孳生的另一毒瘤。许多大学生个人信息保护意识不强，在申请校园贷的过程中信息被他人盗用。在福建读书的吴文娜之前为了帮同学“刷业绩”提供了自己的身份证、学生证信息以及一张本人手持证件的照片，没想到这些信息被人盗取，用于网贷平台借款，临毕业时，她莫名背上了6000多元贷款。

　　“许多学生消费观念不成熟，并缺乏金融知识和自我保护常识。”中国人民大学法学院教授刘俊海认为，在没有独立经济来源的情况下，一些大学生在攀比心、虚荣心的驱使下追求过度消费。面对天花乱坠的贷款推销，不少学生以为钱来得容易，甚至妄想能耍小聪明不还款，结局往往是以贷还贷、巨债缠身，使自己和家庭深陷噩梦。

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