理性消费 避免力所不及

　　为了解大学生网络贷款的真实需求，中南财经政法大学校报通过发放网络问卷和随机采访调查，共收回了982份有效问卷。调查结果显示，近84%的大学生表示听过“蚂蚁花呗”“京东白条”等网络贷款平台，学生主要通过校园内的商家广告和同学推荐等渠道获取贷款信息。调查中六成多的学生每月生活费在1000-1500元，基本能够满足一个月的生活所用，若月底资金短缺，大多学生选择缩减开支，遇到紧急情况则会考虑问家长要，调查数据中只有5%的学生会考虑网络贷款。

　　在借贷学生中，60%的学生选择网络贷款主要是因为网贷申领条件十分简单且速度快，数据显示超过半数学生并不清楚贷款的具体条款和利息，只是盲目地点几个“确定”就成功贷款了。在贷款的学生中有62.2%用于购买数码产品，超过70%的借贷学生表示在借贷后会有还款压力。

　　而贷款高利率的背后更令人担忧的是部分网贷平台的催款方式。他们往往采取各种非法手段进行催款，迫使借款者拆东墙补西墙，利息越滚越多，越来越难以偿还，最终形成“无底洞”。随着还款期限的临近学生容易产生焦虑和压力，甚至影响学业，学生的家长则被迫成为最后的买单者。

　　学校金融学院副教授吕勇斌认为，网络借贷签订的协议从民法上讲属于合同行为。年满18周岁以后签署民事合同，如果是本人真实意志的表达且没有违反法律的禁止性规定，就是有效地，将受到法律的保护。进行网络借贷的学生需要对自己的行为及其法律后果承担法律责任。通常情况下，借贷平台必须对借贷人进行借款金额、偿还能力等方面的评估，并进行风险提示。但是，在实际的操作中，一些校园借贷机构单纯为了追求经济利益，经常对此进行模糊处理，监管不严格很容易引发各种问题纠纷。在法律上，高利贷的界定是年利率超过了24%。而现在部分校园贷款的超高利率已变相成为了“高利贷”。面对高额贷款利率下的“无底洞”，大部分学生的个人偿债能力不足。当学生一旦无法偿还，将面临法律追究问题，必须承担相应的法律责任。同时，在不正规的借贷机构贷款可能还会面临非法形式的追讨。